Кредит или рассрочка: как приобрести квартиру, если вы ограничены в средствах
03.04.2014 12:21
Покупатели, не располагающие денежной суммой, достаточной для незамедлительной покупки недвижимости, часто задаются вопросом выбора вида денежного займа. Вариантов обычно два: ипотека в банке или рассрочка, предложенная застройщиком. Каковы же условия выдачи банковского кредита и получения рассрочки у застройщиков? Что выгоднее? Об этом – далее в статье.
Квартира в кредит на первичном рынке
На сегодняшний день выдачей ипотек на первичном рынке недвижимости в Украине занимаются 28 банков. Величина процентных ставок по ипотекам составляет 18,4 %, а размер первого взноса может варьироваться от 10 до 60%. Что касается сроков кредитования, они могут достигать 30 лет.
На каком банке вы бы не остановили свой выбор, оформление ипотечного кредита – задача не из легких. К заемщикам предъявляют ряд требований, основными среди которых являются: официальное подтверждение доходов, высокая платежеспособность, оптимальное значение коэффициентов РТI и ОТI, постоянная прописка и т.д.
В основном, в оценивании платеже- и кредитоспособности заемщика банки руководствуются показателями финансового состояния потенциального клиента и наличием первого взноса. Второстепенными, но все же важными обстоятельствами считается наличие подтвержденных дополнительных доходов, дорогостоящего имущества (недвижимость, автомобиль) и положительной кредитной истории.
Рассрочка от застройщика
На сегодняшний день, множество компаний предлагает купить квартиру, воспользовавшись рассрочкой платежей. Существует два вида рассрочек: до сдачи жилого дома в эксплуатацию и долгосрочная рассрочка сроком до 10 лет. Что касается первого варианта, здесь актуальна беспроцентная оплата стоимости жилья по частям. Первый минимальный платеж, как правило, составляет 30 % от общей стоимости. Пользуясь вторым видом рассрочки, покупатели вносят такой же первоначальный взнос, а остаток выплачивается на протяжении 10 лет. Что касается процентных ставок, их величина составляет около 10%.
